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                      2019-08-06 23:43:20 来源: 中国政府网
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                      360彩票网网址9月29日,农业农村部接到辽宁省畜牧兽医部门报告,经评估验收合格,辽宁沈阳非洲猪瘟疫区已解除封锁。 辽宁省沈阳市沈北新区非洲猪瘟疫情发生后,当地按照《非洲猪瘟疫情应急预案》和《非洲猪瘟防控技术规范》要求,采取了封锁、扑杀、消毒、无害化处理等疫情处置措施。疫区内应扑杀生猪扑杀完成后,经6个星期连续监测排查,疫区内未发现新的病例和监测阳性。经当地畜牧兽医部门对疫区检测,对疫情扑灭情况进行验收,符合关于疫区解除封锁的规定,该起非洲猪瘟疫情已被扑灭。当地政府发布解除封锁令对疫区解除了封锁。农业农村部要求当地畜牧兽医部门继续加强疫情监测排查,采取积极的防控措施,防止非洲猪瘟疫情再次发生。

                      华商报宝鸡讯 昨日,华商报A09版报道了岐山县益店高级中学宿舍熄灯后仍有高一学生在吵闹,全楼近600名学生被罚站一事后,岐山县教育体育局立即成立联合调查组进行全面调查核实,并对相关责任人进行了处理。 岐山县教育体育局一名调查人员称,通过查看当晚监控视频,询问3名当事宿管老师,并随机抽取三个年级12名学生的书面陈述,调查了解到,由于近期寄宿女生不按时休息,宿舍比较喧闹且卫生较差,在9月20日晚上9时50分下晚自习后,公寓楼宿管老师将全体女生集中到公寓楼前统一进行纪律教育和内务整理培训,从学生集中下楼到返回宿舍整个过程54分钟。 针对调查事实,岐山县教育体育局对益店高中当晚值班领导副校长唐成及3名宿管人员进行了严肃批评,并责令作出书面检查。这名调查人员称,此事反映出教育部门在学生管理工作中存在一定的不足和漏洞。今后将以此为鉴,进一步强化师德师风教育,不断加强对寄宿生的管理,在以后的工作中采取科学的方式方法,认真听取学生及家长好的意见建议,接受社会各界的批评和监督,做到科学管理、人文管理。

                      10日凌晨4点,浙江温州市鹿城区双屿街道发生一起楼房倒塌事故,一座约6层楼高楼房的一部分发生垮塌,多人被掩埋。截至今天凌晨1时12分,现场搜救工作基本结束,共搜救出28人,其中确认死亡22人。

                      在浦东采访,经济日报-中国经济网记者无数次听到百姓们对浦东这28年来巨大变迁的由衷赞叹,浦东的出租车司机、酒店大堂经理、城市书房管理员、社区居民们一提起浦东巨变,脸上都洋溢着自豪的神情。 改革开放是人民的事业,既为人民所推动,也服务于人民。浦东新区区委书记翁祖亮介绍,浦东开发开放的28年来,始终坚持把发展的新成果落实到民生领域,把发展的新思路应用到民生建设当中。对于新老浦东人而言,这里是放飞理想的舞台,是奋斗的热土,更是宜居的家园,处处展现出精致化、国际范儿、高品质的 上海风度 。 全面又丰富,让民生保障体系覆盖每一个人 28年前的浦东交通拥挤、道路坑洼,住房条件差,看病、购物、看戏、听音乐会一定得到浦西去。而现在,浦东和浦西差别越来越小了,有些方面还超过了浦西。 回想28年来浦东的变化,从奢望到亲历,王政燕这位 老浦东 感慨万分。 如今,浦东社会综合保障体系越织越密。翁祖亮介绍,至2017年,浦东有各级各类基础教育阶段学校641所,公办义务教育学校覆盖率近70%,国际学校14所。各类卫生机构1098所,公立三级医院10所。累计建成保障性住房3000多万平方米,惠及30万家庭、100多万人口。 2017年,浦东的社会民生投入占一般公共预算支出的比重近45%, 十三五 期间,民生总投入将超过3000亿元,通过强化托底保障、均衡普惠、优质供给三大方面,持续提升浦东的民生水平。 对于外来人才,浦东不断优化服务环境。从复旦大学研究生毕业的TEL东电电子芯片设备工程师郑明扬目前正在申请人才公寓。 浦东的人才公寓只要刚毕业正式参加工作以后就可以申请,公寓大概有40多平方米,月租金只需要2000多元,对我们这些刚毕业的学生来说,真的非常实惠。 郑明扬说,这里的生活环境和工作氛围很适合年轻人,尤其是人才倾斜的落户政策和住房政策对刚走出校园步入社会的年轻人而言很有吸引力,这也是他们决定毕业后留在上海发展的原因之一。 目前,浦东有来自世界各地近10万名外籍人士。国际学校、国际医疗机构、国际社区的建设让在浦东生活的外国人宾至如归。 细致又周到,让社会管理服务走入寻常百姓家 手机号他们这里都有,等不及的话可以先办别的事,办好了他们会打电话让我来取 正在更换《就医记录册》的居民黄雅平说,自从有了 家门口 服务站,办事再也不用跑腿了,甚至连队都不用排了。这家 家门口 服务站位于陆家嘴街道市新小区。别看这里地方不大,却能为居民提供八大类184项服务。 麻雀虽小五脏俱全 是对服务站最贴切的表述。在这里,居民不仅可以办理各项生活事务,还可以在书香小屋阅读书刊,在健康小屋检测身体状况,在第二客厅参加文娱活动 这个 家门口 服务站是浦东全区所有居村全覆盖的 家门口 服务体系的一个窗口。 去年5月以来,浦东新区创新以居村 家门口 服务体系为中心的基层服务新模式,社会治理重心向居村下移,将党群、政务、生活、法律、健康、文化、社区管理、自治特色等多方面服务项目下沉到服务站,并引领整合社会各种服务资源,促进了政府公共服务、市场服务、社会服务、居民自我服务的全面对接。 服务站的志愿者大多都是刚刚退休的居民,他们能够自我管理,并为大家做好服务,让老人们觉得很开心也很有成就感。还有一部分志愿者来自在陆家嘴工作的白领,闲暇时间他们就会到服务站来工作,将企业资源和市场资源也带到服务站来,比如插花课程、手机使用课程等。 陆家嘴街道社区自治办主任高睿介绍说。 家门口 服务站以满足居民群众 就近便利 的多元需求为出发点,以 全岗通 模式转变服务作风,以 居民自治 观念激发社会参与,以信息技术手段提升服务效率,实现了 办公空间最小化、服务空间最大化、服务项目标准化、服务标识统一化 。 家门口 服务体系创新通过需求清单、资源清单、项目清单这 三张清单 的互动,改变了以往政府单向 派单 的情况,从群众中获取他们所需服务的内容和种类,动员各方力量协同、参与,各种有特色有创新的服务项目层出不穷。潍坊新村街道开展27个居民区精细化调研,梳理群众最盼、最急、最忧、最怨的重点问题加以有针对性地整改;北蔡镇推出 北蔡易生活 智慧社区项目,通过 1+4+N ,提供政务服务、社区服务、便民服务的线上服务,并依托线下服务终端机实现服务事项下沉。 12年前的10月18日,浦东市民中心揭牌,市民的大部分事务可以在一门内办结。如今,功能完善、多元供给、便捷高效的 家门口 服务体系,正在打通服务群众的 最后一米 。 家门口 服务站只是浦东社会治理体制创新的一个典型代表,精细化,接地气,办实事,新理念和新作风推动着浦东民生保障体系的不断革新。 高端又新潮,让高品质城市文化常创常新 陆家嘴金融城高楼林立。这片繁华中却藏着一个僻静去处:陆家嘴融书房。融书房由陆家嘴图书馆转型改造而来。来到这里的第一感觉就是,从哪个角度拍照都很有文艺范儿。在这个1400多平方米的三层空间里,收藏了5万余册各类图书,其中约20%是外文图书,以满足周边白领人群的借阅需要。 这个富有品位和情趣的 城市书房 ,形象地诠释了浦东是 可阅读 之城。除了陆家嘴融书房外,还有各具特色的浦东图书馆学习书房、张江科学城书房、临港大隐湖畔书局等新型阅读空间。 在融书房每周都会有读书会活动,活动只要在网上放出预约通知,就很快会被一抢而空,经常都一座难求。 融书房馆长凌志荣介绍说。 浦东是 能漫步 之城。浦东在开发开放之初,就建设了占地2100亩的世纪公园这一上海内环线内最大的生态绿洲。近年来,又建设了6个自然保护区,5片楔形绿地,4个大型生态公园,大型林地面积达到1.9万多公顷,市民休闲健身步道正在不断延伸。去年底,黄浦江东岸22公里公共空间贯通开放,过去的老旧厂房华丽变身为多功能文化休闲空间。 浦东是 宜休憩 之城。城乡互动、产城融合,创造出更具质量、更有品格的生活与休闲环境。 美丽庭院 建设使乡村有风貌更有韵味、有景观更有文化; 缤纷社区 建设使城区升级换颜,微更新带来大变化。同时,陆家嘴、迪士尼、世博三大商圈提供了优渥的购物环境,浦东逐渐成为高端商品集散地、时尚新品首发地、最佳购物体验地。继东方明珠电视塔、上海科技馆、东方艺术中心之后,奔驰文化中心、世博源等文化新地标落成,上海博物馆东馆、上海大歌剧院、上海天文馆等现代化大型文化设施正在布局。曾经说 夜浦东 留不住人,看戏都要上浦西去,而如今夜晚的浦东华灯初上,热闹非凡。 浦东更是 有温度 之城。丰富的文化艺术资源,优美的环境,便利的服务,热心公益的社会风尚,使浦东新区激荡着美的享受与创造的快乐,充满了 爱 与 关怀 。 在改革开放的大潮中,浦东正载着 上海风度 扬帆远航,而每一个浦东人正是在进取的航程中体验着生活的美好。

                      公开审查会现场。检察日报10月10日消息,日前,山东省胶州市检察院公开宣告对郭某作出不起诉处理决定,被羁押了58天的郭某走出胶州市看守所。 19岁的郭某是今年高考后轰动一时的 胶州篡改同学高考志愿 事件中的犯罪嫌疑人。郭某为何没有被起诉?检察机关作出不起诉决定是出于怎样的考虑?记者参加了检察机关组织的郭某涉嫌破坏计算机信息系统案不起诉公开审查会,并采访了被害人父亲、郭某的辩护律师以及相关专家、人大代表、政协委员等,一一解开案后 谜团 。 宽严相济依法不起诉 据胶州市检察院办案人员介绍,案件移送审查起诉后,承办人对案件进行了审查,认为犯罪嫌疑人郭某经电话传唤后主动到案,如实供述了犯罪事实,并书写了悔过书,认罪、悔罪态度好;无违法犯罪前科,系初犯、偶犯;被害人已被大学录取,并请求司法机关对郭某从轻处罚,出具了书面谅解书;同时,承办人到学校进行调查,老师称其在校表现良好,老师已和其同学通过辩护人提交多份请求书请求对其从轻处罚,鉴于这些法定、酌定从轻处罚情节,胶州市检察院依法作出不起诉决定。 我认为对嫌疑人作出不起诉决定是恰当的。符合法律规定,也符合宽严相济的刑事司法政策。 山东政法学院刑事司法学院教授张爱艳认为,郭某侵害了特定人的权利,与一般意义上针对网络信息系统和不特定人且危害网络安全的犯罪有很大不同。其作案手段也相对较轻,虽然起初造成被害人无法通过正常程序被录取,但被害人最终被大学录取了,这个结果必须考虑到。被害人出具了书面谅解书,并且犯罪嫌疑人无前科,属初犯、偶犯,再犯的可能性比较小。客观上已补偿修复了被害人被侵害的权益。决定不起诉体现了对认罪认罚案件从轻处理的原则。 本案应重点考虑特殊预防的目的,即预防犯罪人再次犯罪。该案嫌疑人如果被判刑,显然不如不起诉对他的个人发展更好一些。 郭某的辩护律师于华忠认为: 检察机关充分考虑到本案的特殊性和相关情节,对该案作不起诉决定符合法律规定,既起到了警示作用,也充分体现了宽严相济的刑事司法政策。 决定体现了客观公正 胶州市检察院8月12日对郭某作出批捕决定,9月30日作出不起诉决定,两次决定的依据是什么? 刑法实施应当贯彻谦抑原则。相比于成年人犯罪,对青少年犯罪应该更多地关注教育、感化和挽救,无论是定罪还是判刑,都要慎之又慎。 山东大学法学院党委书记兼副院长、博士生导师周长军认为,从本案看,情节不是特别恶劣,虽然案发时社会舆论反响比较大,但目前被害人已如愿被大学录取,社会危害得到了修补。从人身危险性来看,犯罪嫌疑人所在学校的师生对他在校期间的为人处事、学习情况都有较好的评价,本案被害人及其家属也表示了谅解,提交了谅解书,加上郭某是初犯、偶犯,人身危险性不大。 法律赋予了检察机关相对不起诉的权力,检察机关基于宽严相济的刑事司法政策作出不起诉决定,体现了检察机关的客观和公正,有利于社会利益最大化。 周长军强调,检察机关作出不起诉决定不等于之前的立案、拘留和逮捕是错误的,案件在每个诉讼阶段,具体情况不一样,公安、司法机关会依法根据案件不同情况作出相应的决定。 对学生法治教育还应加强 胶州篡改同学高考志愿 事件社会关注度高,案件以不起诉告终会带来什么样的社会效果? 胶州市人大代表、胶州汇融律师事务所主任宋表示,我国对青少年违法犯罪一直是教育、感化、挽救的方针政策,既保护青少年的成长,又维护社会治安秩序,从体恤宽大立足教育感化挽救出发,对于人身危害性较小的案件,完全可以采取非刑罚化的方式进行处理。 中国海洋大学法政学院教授赵星认为,本案的处理结果从实体法、程序法角度来看都没有问题。赵星同时建议,同学们应该注意自己的准考证号不随意泄露,密码也应该设得复杂一点。 被害人父亲对儿子的遭遇不愿再多提。对检察机关的决定,他表示: 虽然他做错了,毕竟还是个孩子,我同意不起诉处理决定。 对此,胶州市政协常委、胶州市法院副院长乔昌笙表示: 看到人掉进水里,我们都会伸手拉一把。 他认为,对郭某不起诉既体现了法律的包容性,又体现了法律的严肃性,在社会上也达到了教育的目的。 案件发生后,我非常震惊、痛心。 胶州市教体局招生办主任王兆仙说, 关于对郭某的惩罚,让我想起八个字:惩前毖后,治病救人。 胶州市政府督学张启运说,通过这件事,让教育部门感觉到在学生的法治教育方面,社会、家庭、学校还应该有所加强。据他介绍,最近胶州市教育部门正准备启动 亲子学法惠万家 活动,鼓励学生加强法律知识的学习。 青岛心康心理咨询中心主任王辉则表示,对郭某而言,相应的后续心理辅导是必须的,社会各界应携起手来,共同帮助他跨过人生这道坎。

                      新华社天津10月9日电 今年国庆假期,天津、唐山沿海滩涂出现大面积围网捕鸟行为,受到社会广泛关注。护鸟志愿者们在前期积极解救基础上,与天津滨海新区农委等多部门联合,共同现场清除捕鸟网上万米,解救被困活体鸟类3000多只,1名涉嫌乱捕滥猎的犯罪嫌疑人落网。 从呼伦贝尔到渤海湾的鸟类迁徙通道,是世界8条主要候鸟迁徙路线之一的东部迁徙路线的重要组成部分。滨海新区所在的渤海西部又是这一重要组成部分中最为关键的鸟类迁徙通道。 进入秋季,大批候鸟迁徙途经天津、唐山储备体能。这期间,非法围网捕猎鸟类的行为也较为猖獗。据护鸟志愿者王建民介绍,国庆期间,来自京津冀地区的50多名志愿者和政府部门一起累计拆除鸟网上万米,解救活鸟近3000多只,其中还包括了国家重点保护野生动物。 往年在巡护中也发现过滩涂有鸟网,但不像今年规模这么大。有的网连续有数百米长,不少被挂住的鸟已经死亡。 王建民说,捕鸟者设备非常专业,配备了割草机。有的鸟网设置在芦苇荡里,隐蔽性强,周围放置了诱鸟器。今年被捕的鸟类有大量朱雀、红喉歌鸲等,此外还发现了9只国家二级重点保护野生动物东方角鸮。 据了解,志愿者们近几日昼夜不断地清理捕鸟网并解救气息尚存的鸟儿。与此同时,滨海新区农委组建了4支巡护队伍,在沿海滩涂等候鸟集中区全天候巡护,重点对省界交汇处、区界交汇处等重点巡护死角进行排查、清理。10月4日,滨海新区公安局生态城分局通过蹲守,成功抓获1名涉嫌捕杀野生濒危鸟类的嫌疑人。 目前,天津区域内汉沽及生态城周边捕鸟围网已基本清理完毕。志愿者们还连同河北警方,在津冀交界处发现一个鸟贩窝点,查获鸟类3.6万只,已全部放飞。

                      继打掉国内首个房屋租赁中介涉黑团伙后,武汉日前对5071个房屋租赁中介机构开展行业排查。根据武汉市房管和工商两部门对近年投诉情况的汇总以及行业摸排情况,559家 问题 租房中介被列入重点整顿的名单。 日前武汉市要求工商、房管、公安等部门联合开展房屋租赁违法违规中介机构的专项整治,在各部门数据信息互通基础上,对全市房屋租赁中介机构进行定期 体检 ,查找问题机构。 武汉市工商局从全市工商登记数据库中,调取经营范围中含有 中介服务 中介咨询 等字样的市场主体,并围绕与 房屋 及 租赁 等相关业务确定5071户的初步名单,下发到各区工商局逐街、逐户实施排查。 同时,武汉市把近两年来 消费者投诉平台 受理的租房行业投诉、举报,与房管部门接到的投诉、举报数据共3000余条进行汇总,结合工商部门行业摸底排查情况,最终将559家租房中介确定为重点整治对象。 武汉房管、公安等部门将对559家 问题 租房中介开展联合整治,重点打击以隐瞒、欺诈、胁迫、贿赂等不正当手段招揽业务、诱骗消费者交易或者强制交易、采取威胁、恐吓等暴力手段驱逐承租人、非法侵占或挪用客户交易资金等行业乱象。 今年5月,武汉警方经过数月侦查破获一个在房屋租赁行业欺行霸市、截留租房资金的新型涉黑涉恶团伙。全国首例 房屋中介涉黑案 由此引发关注。8月15日法院一审宣判,以任氏兄妹为首的17名涉案人员分别被判1年至19年不等有期徒刑。

                      中国日报微博11月4日消息,兰州市公安部门初查显示,驾驶人李某因频繁采取制动,导致车辆制动失效,经17公里长下坡路段行驶至距兰州南收费站50米处与31辆车连续相撞。据悉,李某是第一次在该路段行驶,不了解路况,车辆失控后速度加快,李某惊慌失措,也没有找沿途避险车道,导致事故发生。【相关新闻】 3日19时21分,兰海高速兰州南收费站发生交通事故。截至4日5时,已导致15人死亡,44人受伤。 记者从兰州交警部门获悉,3日晚一辆拉运塔吊的辽宁籍半挂车沿兰海高速公路由南向北行驶,经17公里长下坡路段,行驶至距兰州南收费站50米处,与排队等候缴费通行的车辆发生碰撞,造成重大道路交通事故。截至4日5时,事故已造成15人死亡、44人受伤,其中重伤10人。31车受损。肇事司机受轻伤,事发后其随即被公安机关控制,目前正在接受调查。据其本人交待,事故发生时因连续下坡、刹车失灵导致车辆失控。 事故发生后,兰州市公安、消防以及医疗等相关部门赶往现场救援,甘肃省主要领导带领省市相关部门人员紧急赶赴现场指挥处理。公安部及应急管理部也组成工作组连夜赶赴兰州。 甘肃省委省政府3日夜间召开兰海高速交通事故处置现场会,要求甘肃省公安厅对全省类似情况进行排查,甘肃省安委会要抓紧下发通知,对加强司机安全意识教育,特别是冬季高速公路、危险路段安全驾驶提出要求。 目前事故原因正在尽快调查中。(记者姜伟超、范培珅)

                      360彩票网网址9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                      原标题:贵州环保执法:茅台酒厂及 老干妈 被公开处罚本报记者 郄建荣 法制日报9月26日消息,都说新环保法是长了钢牙利齿的,那要看它咬了谁!在贵州,这一点不容质疑。 茅台酒厂、贵阳南明老干妈风味食品有限公司无疑都是 老虎 级别的大企业,在贵州省环保厅厅长熊德威看来,大企业违法了一样要接受处罚。 新环保法实施后,贵州省在全国率先实施环保、公安、检察院三部门联合挂牌督办违法案件,对负有监管职责的国家公职人员存在失职、渎职行为的,一律追究行政责任。 如今在贵州,环保执法已不再是环保部门一家的事,今年年初,贵州省政府将 利剑 行动提升为 六个一律 环保 风暴 。 近日,贵州省环保局环监局局长田获在接受《法制日报》记者采访时说,贵州省开展环保执法行动以来,仅移送公安机关案件就有142起。 花溪废机油案被公安部挂牌督办 从 2014年6月开始,贵州省织金县夏大平在未办理任何手续的情况下,租用花溪区城乡接合部的民房空地非法转移、处置废机油,将含水废机油抽入隔油池内进行 水油分离、除渣等初步处理,废渣倒入路边垃圾池内焚烧,含油废水排入渗井或渗坑中。到2015年2月,共排入约1500公斤,不含水的废机油被非法销售, 共售出约400吨,现场露天堆放约25.26吨。 这起案件被公安部挂牌督办 ,据田获介绍,这起案件也是新环境保护法实施以来,贵州省查处的首起非法处置废机油涉重金属犯罪案件。在这起案件中,已有6人被捕,仍有部分嫌疑人逃到国外。 今年7月7日,贵州省清镇环保法庭对该案进行了公开审理。夏大平被以环境污染罪判处有期徒刑一年零三个月,并处罚金5万元。 事实上,贵州省查处的此类案件还有很多,比如:玉屏县湘盛化工有限公司非法转运处置危废案涉贵州、广东、湖南三省,影响较大,主要负责人已被刑拘; 麻江县宏发硅业有限公司重金属超标污染环境案,凯里市人民法院对该案进行第二次庭审,被告单位贵州省麻江宏发硅业有限公司犯污染环境罪,被判处罚金人民币50万元,公司两名主要负责人分别判处有期徒刑两年及一年六个月,并处罚金人民币20万元和10万元; 毕节市雍县污水处理厂自动监控设备运行作假,主要责任人被拘留15日 田获告诉记者,这些案件的查处,都是贵州省启动 六个一律 环保 利剑 执法专项行动以来的部分成果。 据介绍,早在2014年,贵州省就在全省启动了 六个一律 环保 利剑 专项执法行动。今年年初,贵州省政府将 利剑 行动提升为 六个一律 环保 风暴 执法专项行动,以打击 黑烟囱 黑废水 黑废油 黑废渣 黑数据 黑名单 等 六黑 环境违法犯罪行为为重点,对环境违法案件分类采取刑事审判 一批、行政拘留一批、行政处罚一批、停业关闭一批、挂牌督办一批等 五个一批 分类处理。 专项行动开展以来,全省已责令停产企业914家,责令限期改正企业1862家,责令关停取缔企业328家,查处各类环境违法案件2480件,共计处罚金额 1.09亿元;同时对390件环境违法案件采取了按日连续计罚、查封扣押、限产停产以及移送公安机关行政拘留等措施;此外,还向公安机关移送案件142 件,公安机关依法对107名涉案人员实施行政拘留;在这些案件中,涉嫌环境污染犯罪案件有19件。 安龙县委书记被取消评优资格 环保监管缺位、不到位甚至失职渎职,是近年来饱受诟病的问题。但是,对此各地似乎也没有什么根治的办法。而贵州省所推出的 六个一律 措施,就有针对监管人员不履职情况的。 据田获介绍, 六个一律 中有一个规定,即排污单位严重违法导致出现较大以上突发环境事件和造成严重后果且社会影响恶劣,其中负有监管职责的国家公职人员存在失职、渎职行为的,一律追究行政责任。 贵州省独山县也被称作水晶之乡。近年来,独山县水晶产业无序发展,污水废渣乱排乱倒,严重污染环境。据介绍,污染最重时,曾经出现 牛奶河 ,水中还掺杂有重金属。 独山县水晶产业无序发展致环境严重污染问题,也进入了贵州省的专项执法行动,贵州省环保厅等部门下发通知要求独山县所有水晶企业入园统一规范发展。 在规范企业的同时,贵州省对负责直接领导责任的独山县两个乡镇分管领导给予党内警告处分,黔南州政府约谈了独山县分管环保的副县长,县政府有关负责人对县环保局长进行了诫勉谈话。 安龙县是贵州省有名的金县,黄金开采在安龙县已有30多年历史。原有的粗放开采方式给安龙的生态环境造成创伤。 在安龙县万人洞以及豹子洞矿区,记者仍可看到被 开膛破肚 的山体,大片山体、岩石裸露。安龙县海子镇党委书记杨希告诉记者,黄金产业是安龙支柱性产业之一,最乱时曾有100多个采矿点同时开采。 2014年8月,贵州省环保厅和公安厅组成联合执法组对安龙县黄金开采行业开展全面排查,对未批先建的万人洞金矿和海子金矿以及尾矿库不能满足生产要求的金龙黄金公司实施省级挂牌督办,并责令3家企业停产整治。 在处罚违法企业的同时,当地负有领导责任的政府负责人也同样受到处罚。据田获介绍,因黄金开采管理无序导致生态环境破坏,安龙县县委书记被省委取消了参评 全国百名优秀县委书记 的资格。 在万人洞以及豹子洞矿区,当地有关负责人告诉记者,目前,两个矿区已经开始着手生态恢复并已取得初步成效。万人洞金矿经理李文军透露,目前已投入整改资金 500余万元进行生态修复。在豹子洞金矿修复区,记者看到废弃采场和废渣堆场上已经绿草连片,许多地块平整后种上了玉米。通过矿山复绿,原本黄土外露的山 头开始复绿。 对负有监管职责的国家公职人员存在失职、渎职行为的,一律追究行政责任。 本着这个一律,田获说,近年来,贵州省处罚了一批环保官员。因对高速公路沿线 黑烟囱 整治不力,安顺市1名市级环保局副局长、1名副支队长,1名县环保局长、两名县大队长被全省通报批评。 此外,今年,贵州黔南州独山县与某公司以建设休闲草场为名,违规占用林地建设高尔夫球场,黔南州副州长、独山县委书记被给予党内严重警告处分,黔南州副州长还被免去了副州长职务。 严格执法第一刀砍向茅台酒厂 环保执法专捡软柿子捏,事实上,这并非个别现象。在贵州省是不是也有同样的问题?在执法时,是不是专打小苍蝇,遇到大老虎就绕道走? 对于《法制日报》记者提出的这个问题,熊德威的回答是,在贵州省不存在这样的问题。 我们严格执法第一刀砍向谁?就是茅台酒厂。 熊德威告诉记者,贵州省在贵州日报上公布的第一个挂牌督办的案例,就是茅台酒厂控股的习酒厂。 说起处罚习酒厂的过程,熊德威记忆犹新: 当时的机遇非常好。2013年下半年,时任省委书记赵克志和省长陈敏尔到茅台酒厂调研,议题是 茅台酒可持续发展 和保护 。在座谈会上,领导专门问我,茅台酒厂执行社会责任怎么样? 熊德威说: 我当时就放了一炮,茅台酒厂履行了一些社会责任,但是就排污的角度,它 没履行好,有不少污水直排赤水河。 省委书 记当时说了一句话,保护赤水河,要像保护眼睛一样。书记还说了一句特别意味深长的话,他说,茅酒厂,我们不担心被市场压垮,担心被环境压垮。 熊德威说, 对茅台酒厂环境问题的整治从此开始,最终习酒厂所有的污水处理厂全部升级改造,规模扩大了一倍,处理能力提高一倍,处理标准也明显提高。 贵阳南明老干妈风味食品有限公司是贵州省另一家有名的大企业,对它的环境违法问题,贵州省环保厅同样没有放过。 我们在处理 老干妈 的时候,企业不理解,其中也经历了反复博弈。 熊德威告诉记者,对于大中型国有企业,只要我们动真格,它们的自觉性还是比大部分小企业高得多。 来源:法制日报

                      四川在线消息(记者 伍力) 10月3日零时,记者从甘孜州公安局获悉,经过市、州两级公安民警430余人连夜冒雪上山开展工作,现折多山往康定方向已基本疏通,但因路面积雪结冰,滞留司机基本无冰雪路段驾驶经验,通行速度极度缓慢,现折多山路段堵塞车辆约1100余台。 除了安排大量警力开展救援和疏堵保畅外,当地已安排专人向受困人员送食物、饮用水、高反药等物资,但因积雪拥堵,送物资车辆无法上山,医务人员已开始上山开展医疗救助,部分民警已携带物资上山救援。

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